Tabela Price - Portal de Finanças

Tabela Price

Entendo a Tabela "Price" como uma das mais práticas e harmônicas aplicações dos conhecimentos da engenharia econômica para o bem estar do cidadão.
Lembro-me bem quando comecei a estudar matemática no ginásio (5ª série do primeiro grau de hoje). Não vislumbrava as aplicações para tudo aquilo. O mesmo aconteceu no científico. Por incrível que pareça na faculdade. Os motivos hoje eu sei mas não vêm ao caso agora.
Deparei–me com a Tabela "Price" quando cursava o primeiro ano da faculdade e já trabalhava. O caso que apareceu em minhas mãos foi o início de uma "paixão", que dura até hoje. Conviver com as nuanças do "Valor do Dinheiro no Tempo" simplesmente é um alimento para novos desafios.
A Tabela "Price" é uma das filhas da Matemática Financeira ou Engenharia Econômica. Ela está no nosso cotidiano e às vezes passa desapercebida.
O fato de pensarmos em comprar alguma coisa a prazo ou a vista já envolve a Tabela "Price". Sei que os vendedores das lojas de eletrodomésticos nunca, na sua grande maioria, ouviram falar dessa genialidade, mas a usam constantemente quando fazem contas de valores de prestações usando "fatores" que lhes foram fornecidos para lhes facilitar as vendas.
O objetivo desta página é fornecer aos leitores a ferramenta para decidir se compram ou não à vista ou a prazo. Se estiverem dispostos, depois de fazerem suas contas, a pagar o juro (preço cobrado pelo dinheiro colocado a sua disposição) cobrado pelo fornecedor. Se não vale a pena poupar um determinado tempo e comprar à vista.
Para quem desejar existe uma vasta nomenclatura a respeito do Valor do Dinheiro no Tempo, Matemática Financeira, Engenharia Econômica etc., o nome você decide. Cabe entretanto lembrar, para quem se interessa, que a vida prática se faz com auxílio de uma calculadora financeira, de preferência da HEWLETT PACKARD, como as HP12C, HP 17BII ou HP 19BII, ou uma planilha eletrônica das suítes "office" da Microsoft ou da Openoffice.
Por falar em HEWLETT PACKARD ousaria dizer que a HP12C está para seus fabricantes como o "Windows" está para a Microsoft. A HP12C está no mercado há mais de 30 anos e continua tão moderna quando foi lançada. Ouso dizer mais uma vez que ela continuará a ser vendida daqui a 20 anos como é vendida hoje.
Apresento abaixo dois exemplos clássicos de situações com as quais nos defrontamos quando vamos às compras.
1- Compra de um determinado produto no valor de R$24.000,00, com o primeiro pagamento 30 dias após a compra (0+N) e a taxa de juro contratada de 1% am.
2- Compra de um determinado produto no valor de R$24.000,00, com o primeiro pagamento ocorrendo no ato da compra (1+N) e a taxa de juro contratada de 1% am.
Caso 1 – 1º pagamento a 30 dias da compra
Compra de um produto no valor de R$24.000,00 em quinze parcelas iguais com a taxa de juros de 1% ao mês.
Consultando as
, verifica-se que o número que aparece no cruzamento da linha Nº de Períodos - 15 com a coluna
Taxa de Juros % por período -1% é 0,0721237802.
Multiplicando-se R$24.000,00 pelo número (0,0721237802), encontra-se R$1.730,97 que é o valor das quinze parcelas a serem pagas.
As parcelas consideram os valores dos juros e amortizações de cada pagamento.
As lojas devem especificar em suas publicidades de venda de produtos a prazo as taxas de juros e impostos de operações financeiras, mas, nas negociações isto se perde. Faz-se uma proposta e escuta-se uma contra proposta.
- Como decidir?
Depois de acertado o preço a vista e subtraída a entrada verifique o valor das prestações e o prazo.
Supondo-se que no exemplo acima o leitor resolveu dar uma entrada de R$1.000,00 e vai pagar os outros R$23.000,00 em 12 parcelas, o vendedor informa que o valor de cada prestação é de, por exemplo, R$2.102,08.
Qual a taxa de juros e impostos já considerados?
Dividindo-se R$2.102,08 por R$23.000,00 o leitor encontrará o número 0,0913946869.
Voltando-se à tabela vai ver na linha de número de prestações que este número não existe.
Os que mais se aproximam estão nas colunas das taxas de juros de 1,4% am., no caso 0,0911098654 e 1,5% am., no caso 0,0916799929.
Pode ter certeza que, entre juros e impostos sobre operações financeiras o leitor estará pagando uma taxa de juros no intervalo entre 1,4% e 1,5%, ao mês.
Com o axílio de uma calculadora financeira HP17BII ou HP19BII ou de uma planilha eletrônica das suítes "office" da Microsoft ou da Openoffice o leitor encontrará o valor real, no caso 1,45% am.
A calculadora HP12C por não permitir o cálculo exato do número de períodos não pode precisar qual a taxa de juros quando se considera o valor financiado, o número de prestações e o valor de cada prestação.
O Portal de Finanças disponibiliza uma calculadora financeira :
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Veja abaixo exemplo gráfico do plano de pagamento conforme Caso 1 e acesse a Tabela com (0+N).

Caso 2 – 1º pagamento no ato da compra
Compra de um produto no valor de R$24.000,00 em quinze parcelas iguais com a taxa de juros de 1% ao mês.
Consultando as
, verifica-se que o número que aparece no cruzamento da linha Nº de Períodos - 15 com a coluna

Taxa de Juros % por período -1% é 0,0714096834.
Multiplicando-se R$24.000,00 pelo número (0,0714096834), encontra-se R$1.713,83 que é o valor das quinze parcelas a serem pagas.
As parcelas consideram os valores dos juros e amortizações de cada pagamento.
Cabe ressaltar que no caso da primeira parcela não existe a cobrança de juros porque as duas transações acontecem no mesmo momento. A compra do produto e o pagamento da primeira prestação (Valor do dinheiro no tempo).
As considerações a serem feitas são as mesmas do CASO 1 para uma decisão equilibrada.
Depois de acertado o preço a vista e subtraída a entrada verifique o valor das prestações e o prazo.
Preste bem a atenção nestes tipos de financiamento. Vendedores desonestos tendem a "diminuir" a informação do valor da taxa de juros, fazendo contas mirabolantes com suas calculadoras portáteis.

Caso 1 – 1º pagamento a 30 dias da compra

Veja abaixo exemplo gráfico do plano de pagamento conforme Caso 1 e acesse a Tabela com (0+N).

Caso 2 – 1º pagamento no ato da compra

Veja abaixo exemplo gráfico do plano de pagamento conforme Caso 2.